ASSICURAZIONE BONUS-MALUS - uno modo per calcolare la RCA

L'assicurazione Bonus-Malus non è una forma di contratto assicurativo, ma un modo per calcolare il premio della garanzia Responsabilità Civile Auto

Principali forme di contratto RCA

Nel territorio italiano il premio della garanzia RCA viene calcolato normalmente secondo una delle seguenti forme tariffarie:

BONUS-MALUS o FRANCHIGIA

Assicurazione Bonus-Malus

La polizza Bonus-Malus è la forma che regolamenta la stragrande maggioranza delle polizze Rc auto. Ad ogni scadenza viene esaminato il "periodo di osservazione" (dura un anno e termina due mesi prima della scadenza della polizza). Se dunque in tale periodo il contraente ha causato sinistri, verrà penalizzato (malus), se invece non ci sono stati sinistri a lui imputabili, verrà premiato con uno sconto (bonus).

Quante sono le classi ufficiali della polizza Bonus-Malus?

Sono stabilite 18 classi di merito, la classe 14 è quella d'ingresso, che corrisponde alla tariffa base. Se dunque, nel periodo di osservazione, l'assicurato non causa sinistri (ovvero ha un sinistro, ma non è lui la causa), scende in 13esima classe (bonus) ottenendo conseguentemente uno sconto sul successivo premio; se, invece l'assicurato è lui la causa di un siniostro, sale in 16esima (malus) e subisce un rincaro.
Certamente avrete notato che con il BONUS si scede di una classe, mentre con il MALUS si sale di due classi, ma non è un errore, infatti la formula Bonus-Malus prevede per i bravi e virtuosi assicurati, il guadagno di una classe all'anno; mentre chi causa un sinistro, sarà punito con due scatti di classe.

Quanto è possibile risparmiare andando in prima classe?

Le variazioni percentuali dei premi cambiano a seconda dell'assicurazione, ma in genere se il contraente arriva alla prima classe, riceverà uno sconto di circa il 50% rispetto alla tariffa base. Al contrario, se il contraente raggiunge la classe 18, probabilmente dovrà pagare il doppio della tariffa base.
Ricorda comunque che è sempre possibile risparmiare sulla polizza RC Auto, semplicemente richiedendo più preventivi e magari scegliendo le più risparmiose compagnie di assicurazione.

Classi di Merito	CLASSE IN BASE AL NUMERO DEI SINISTRI
Classi di Merito	0 sinistri	1 sinistri	2 sinistri	3 sinistri	4 o più sinistri
01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 13 14 15 16 17 18	1 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17	3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 18 18	6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 18 18 18 18 18	9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 18 18 18 18 18 18 18 18	12 13 14 15 16 17 18 18 18 18 18 18 18 18 18 18 18 18

Nell'attestato di rischio che ho ricevuto ci sono due classi, perché?

Alcune Compagnie hanno elaborato delle proprie scale per le classi di merito che tuttavia valgono solo "internamente" ad esse. Per esempio, se la compagnia "X" ha elaborato una scala fatta da 21 classi (e non di 18), questa vale solo per gli assicurati della compagnia "X". E' chiaro quindi che al momento del rilascio dell'attestato di rischio, la compagnia "X" indicherà due classi:
- la classe CU (Classe Universale) che è la classe ufficiale valevole per tutte le compagnie;
- la classe "interna" o "contrattuale" che corrisponde alla classe usata dalla compagnia "X".
L'assicurato è dunque perfettamente informato della sua classe, che sarà quella indicata dalla CU se cambia compagnia o sarà quella "interna" se rimane con la stessa compagnia.

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